7 dôvodov prečo máme málo peňazí

Niekedy nám chýbajú peniaze z dôvodov, ktoré prekvapia. Na prvý pohľad by sa totiž zdalo, že stačí mať viac a všetko bude v poriadku. No to nemusí platiť. Naopak, mať viac často znamená problém. Práve o tom je aj prvý bláznivý dôvod:

1. Keď dobre zarábate, míňate ľahšie

Vyšší príjem je príjemná vec. Ako sa prehupnete niekde cez 2 tisícky za mesiac, otvorí vám to nový pohľad na svet. Odrazu si uvedomíte, že už nemusíte číhať na cenovky v obchodoch. Proste kúpite si čo chcete a nemusíte príliš skúmať, čo to stojí. No taký príjem ešte nie je priveľký. Je možné veľmi ľahko ho minúť a mať nedostatok.

Ak totiž niekto nadobudne pocit že „na to má“, začne sa správať inak.

Prestane kontrolovať výdavky.
Začne viac plytvať.
Dopraje si veci, ktoré by veľmi nepotreboval.
Menej rozmýšľa pres nákupom, viac kupuje impulzívne.

Tieto dôvody – a im podobné – vytvoria postupne trvalý finančný tok smerom od nášho lepšie zarábajúceho jedinca.

Vznikne tak zvyčajne určitá suma, pod ktorú sa už nerozlišuje. To máme všetci.

Sporovlivý človek dáva pozor aj na to, kam dá euro. Aj keď je to malá minca, má hodnotu. Trocha bohatší človek ale euro ani nepovažuje za peniaz. Dá ho pokojne ako tringelt, či prepitné.
Pre ešte bohatších ľudí môže byť takou magickou hranicou trebárs 10 eur. Ak niečo stojí 4,80 tak to je „lacné“ a spadá to do kategórie v ktorej sa nerozlišuje. Stojí niečo len 7,99 eur? Tak to hodíme do košíka, veď je to lacné. Doma sa určí, či to potrebujeme.
Ešte lepší zárobok potom môže túto hranicu nerozlišovania posunúť do vyšších oblastí, trebárs všetko pod stovku je lacné.

Je jasné, že tieto magické hranice sa líšia aj od komodity. Pri zelenine budeme mať možno hranicu „lacné“ do jedného eura, ale u mobilných telefónov to možno budú dve stovky.

Každopádne, toto myslenie môže vyvolať plytvanie. Čím viac máte peňazí, tým vyššie sú tieto „latky“ nastavené a tým viac miniete.

Dôchodca, ak by začal plytvať, minie zbytočne niekoľko eur mesačne. Na viac nemá.
Dobre zarábajúci manažér, ak si nedá pozor, môže zbytočne mesačne zmárniť pár stovák ani nevie ako.

Preto čím ste bohatší, tým prísnejšie si strážte plytvanie. Ono totiž býva viazané na pocity a často na percentá. Myslíme tak, že istá časť peňazí sa dá minúť aj nerozumne. Trebárs 5 percent. Ak máte mesačne voľnú stovku na výdavky, je to 5 eur. Ak máte voľné 2 tisícky, je to sto eur.

2. Príliš ľahko sa dostávate k peniazom

Teraz to podstatné: znemožnite si prístup k vlastným peniazom! Znie to absurdne? Je to absurdné. Ale je to tak.

Skúste si test: Dajte niekomu 10 eurovú bankovku a spýtajte sa, čo by urobil. Predpokladám, že teraz si poviete, načo testovať? Vieme. Niečo by si kúpil. Je to tak. Ušetrili ste práve 10 eur.

Akonáhle máme peniaze, ihneď ich v duchu začneme primeriavať ku tovaru, ktorý vidíme.

Omína vás vo vrecku dvojeurovka? Tá zmrzlina tu vedľa vyzerá lákavo.
Máte stovku? Tuto aha, v tomto obchode by ste si mohli kúpiť nové rifle a ešte by zostalo aj na dva tričká.
Hreje vás vo vrecku päťstovka? Nový mobil by hrial lepšie. Či?

Inými slovami, mnohí z nás sú schopní obratom minúť všetko čo majú. Dôvod? Pretože majú. Niečo ich pudí míňať. Často míňať vo veľkom, aj cestou zadlženia sa.

Takže ak viete o tomto pravidle, využite ho. Všetky peniaze, ktoré máte voľné si okamžite ukladajte na nejaký účet, z ktorého sa nedajú len tak hneď vybrať. To vás zachráni pred impulzívnymi nákupmi.

Navyše ak sa budete správať sporovlivo, vaša zbierka bude rásť.

Za rok si môžete kúpiť niekoľko sto somarín a drobností. Akurát si zapracete byt haraburdím a nič z toho.
Alebo si môžete raz za rok kúpiť jednu poriadnu, ale naozaj poriadnu vec, ktorá vás poteší.
Alebo vydržte niekoľko rokov a potom si kúpite byt, alebo dom. Ten prenajmite a ďalšie roky vám budú vaše ušetrené peniaze zarábať. Bez toho, aby ste niečo museli robiť.

Čo vy na to? Je lepšie nakúpiť haraburdie, alebo nechať peniaze pracovať pre seba?

V tejto téme ešte jedna poznámka:

Čo ak nečakane získate väčšiu sumu naraz?

Nestáva sa to často. Ale platí slávne porekadlo „lehce nabyl, lehce pozbil“. Ak niekto vyhrá v lotérii, spravidla dostane peniaze, avšak bez návodu na použitie. Preto výsledkom je, že absolútna väčšina výhercov je do roka, alebo dvoch tam, kde boli pred výhrou. Neraz sú na tom ešte horšie.

Ľahko nadobudnuté peniaze sa totiž príliš ľahko minú. Ak je ich veľa, zdá sa nám, že je to bezodná studňa. Začneme míňať. Často sa ozvú známi, ktorí si chcú požičať. Ak je poruke nejaký podvodník, je to ešte horšie.

Pritom s väčšími peniazmi sa dá celkom úspešne hospodáriť. Nepripravený novopečený vlastník totiž vie len jediné – míňať. Nenapadne mu, že peniaze sa dajú aj zapriahnuť. Mohli by pre neho pracovať. To už ale málokoho napadne.

V tom sa dá naviazať aj na bod číslo 1. Ak máte skvelý príjem, je veľmi dobrým nápadom nezvýšiť si luxus. Skúste žiť v skromnosti a peniaze ktoré môžete, ušetrite. Trebárs ich dajte na niektorý finančný produkt, alebo ich investujte.

Peniaze nemíňajte zbytočne.
Nenechajte ich ležať na účtoch s nízkym úrokom.
Investujte, neskočte na lákavé reklamy rôznych fondov.
Zamedzte prístup k peniazom.
Zmeňte peniaze na niečo čo má pevnejšiu hodnotu (nehnuteľnosť, zlato, striebro)

Vždy myslite na to, že život je vrtkavý. Dnes vám je dobre a máte skvelé miesto. To sa ľahko môže zmeniť. Vždy je dobré mať na zemi prichystaný finančný vankúš. Čím vyššie lietate, tým by mal byť hrubší. Inak by pád mohol byť zbytočne tvrdý.

3. Používate kreditnú kartu

Ďalším dôvodom, prečo máme málo peňazí sú neraz kreditné karty. Dôvody sú dva:

Vysoký úrok drasticky predražuje nákupy.
Ľahká dostupnosť hotovosti zdanlivo bezbolestnej.

Ak niečo chcete, je to neraz až zožierajúca, spaľujúca túžba. Nemáte na to, ale v kreditke sa predsa dá ísť do mínusu! Hneď si predstavíte, že by ste mohli celkom výnimočne kúpiť, veď to splatíte za pár týždňov.

Tento prístup má dva slabé miesta.

Cena tovaru. Keby na cenovke bola cena s tým, koľko vás to skutočne stojí aj s úrokom, možno by ste tovar vôbec nechceli.
Vytvárate si návyk. Každým nákupom na kreditku si prehlbujete svoj návyk, že toakto sa to riešiť dá.

Ako sa hromadia nákupy na kreditku, tak rastie aj váš dlh. Ale neuhasí to vašu túžbu mať ešte toto. A tamto. A aj hento! Postupne vám to deformuje myslenie. Ak už máte dlh pár tisíc, nákup hlúposti za „dvadsku“ už nespraví rozdiel. Šup! A už je v košíku.

V zahraničí sa odporúča kreditnú kartu zmraziť v chladničke do kusu ľadu. Dobrý nápad. Neciem, čo by povedal čip na vlhkosť a chlad, ale nie je jednoduchšie kreditku proste zrušiť? Vyplaťte dlhy a viac ju nepoužívajte. Inak sa stanete ekonomickým rukojemníkom svojho chtíča a svojho bankára.

4. Sledujete akcie, zľavy a zbierate body

Peniaze sa dajú zbytočne míňať aj v prípade, že sa pokúsite šetriť. Veľa ľudí naletí na rôzne premyslené akcie obchodníkov.

Rôzne kupóny, rodinné balenia, body, akčné ponuky. Spravidla tieto akcie znamenajú len jedno:

Si lakomý? S pocitom úspory minieš viac, než si chcel.
Máš málo peňazí? Pripravíme ťa aj o tie.
Chceš šetriť? Kupuj u nás.

Na akciách a iných nástrojoch zarobí nakoniec vždy obchodník, nie vy.

Klasický príklad a všetky.

Jogurty v akcii 3 plus 1 zadarmo. Skvelá cena. 43,90 (bývalých slovenských korún). Hlavne nesledovať, koľko stojí samostatný jeden jogurt.

Ono to totiž môže potom naštvať, keď sa 4 jogurty po jednom dajú kúpiť lacnejšie, ako 4 jogurty naraz. Takže čo si kúpi ponáhľajúca sa matka? Možno chcela jeden jogurt. Ale vo vidine, že ho bude mať zadarmo si kúpi hneď štyri.

Podobne to funguje aj pri iných nástrojoch.

Buď je tovar tesne pred skazením, preto má nižšiu cenu.
Alebo má tovar prilákať ľudí, ktorí kúpia naozaj jeden lacný produkt, ale v dobrej nálade so skvelej kúpy naberú do košíka za ďalšiu stovku.
Alebo vidina zľavy donúti kúpiť viac kusov, než potrebujete. Trebárs prihodíte v eshope tovar za ďalších 20 až 30 eur, aby ste sa dostali do limitu, v ktorom neplatíte 3 eurá poštovné.

Podobne by sa dali nájsť iné príklady.

Aj tu treba myslieť s chladnou hlavou. Niektoré akcie sú naozaj výhodné.

Ak tovar aj tak potrebujete a je náhodou v akcii, berte ho.
Ak je sezónny výpredaj a vy viete, že o rok budete potrebovať nový kabát, berte ho.

Ale mnoho akcií je namierených na našu lakomosť.

Ak meteostaničku príliš nepotrebujete a nová je v super cene v akcii, nekupujte ju.
Ak potrebujete malý jogurt, nekúpte polkilový len preto, že je lacný. Priberiete.

Jednoducho zachovávjte chladnú hlavu.

5. Šetrenie namiesto hľadania lepšieho príjmu

Tento bod je tak trocha iný. Je to skôr úvaha, nie priamy dôvod, prečo máme málo peňazí.

Niektorí ľudia sa veľmi zameriavajú na šetrenie. Predajú auto, vypnú klimatizáciu, žijú v minimálnom režime. V istom zmysle určitú skromnosť aj odporúčam.

Pri veľkom sústredení sa na šetrenie však môžete zabudnúť na stranu príjmov.

Pokiaľ máte vysoký príjem, šetríte a zámerne žijete skromne, je to veľmi dobrý nápad.
Ak ale máte veľmi malý príjem a ten vás núti živoriť, máte problém.

Keď ste bez peňazí, potom je dobré menej myslieť na úspory. Viac sa zamerajte na to, kde sa k peniazom dá prísť. Alebo ako zmeniť svoje vzdelanie a zvýšiť tak svoju cenu na trhu práce.

Zabudnite na heslá typu „chudoba cti netratí“. Nie je dobré byť chudobný. Nie je na tom nič, čo by si zaslúžilo úctu. Pokiaľ nemusíte, nebuďte chudobní. Hľadajte cesty, ako si zaistiť lepší príjem.

Viem, niekedy sa to nedá.

Niekto má príliš malé IQ a nemôže vykonávať drahšie platenú činnosť. To je potom smola a nedá sa veľa robiť.
Veľmi často však za nízkym príjmom stojí lenivosť, prokrastinácia, rosptýlená pozornosť.

V takom prípade s tým môžete niečo robiť. Ono sú to totiž spojené nádoby. Ak sa budete prevažne poflakovať, príjem klesá. No máte veľa času. Nudíte sa a tak vymýšľate, čo by ste ešte chceli. Priama cesta do dlhov. Keby ste začali byť aktívni, tak klesne vaša potreba míňať. Zároveň môže narásť príjem.

6. Žijete v drahej lokalite

Ak dáte niekomu v Terchovej, či v Leštinách (náhodne zvolené dve menšie obce) mesačný príjem 1000 eur, asi bude veľmi spokojný. Jeho životná úroveň sa asi zdvihne. No ak by človek v Bratislave mal žiť z tisícky, obávam sa, že by mohol dosť škrípať zubami.

V každej lokalite sú totiž iné nároky na finančné prostriedky.

Ak ste v dedinke, všetko je lacnejšie. Od pozemkov, domov, či nájmu až po obchody. Ostatne – kým ste v obci, nemáte veľmi kde míňať. Asi budete často na záhrade, alebo na výlete v okolí.
Vo väčšom meste je drahé hne ďbývanie. Navyše poruke kopa kaviarní, reštaurácií, obchodov, obchoďákov, kiná, divadlá, koncerty, parkovanie, taxíky… Jednoducho iný životný štýl.

Pokiaľ ste teda s peniazmi natesno, zvážte aj priestorové súvislosti.

Ako žiť v lacnej oblasti a pracovať v drahej? Neviete ponúkať služby cez internet?
Ak ste nezávislí na mieste pracoviska, čo tak žiť na dedine možno v lacnom prenájme a svoj mestský byt draho prenajať?

Podobné úvahy sú otvorené pre každého. Je jasné, že málokedy sa podarí ľahko zmeniť lokalitu. U nás je zvykom postaviť dom, zasadiť strom a ostať tam, kde som. Je to fajn, zdržiavať sa na jednom teritóriu. Čo však v prípade, že váš dom je v hladovej doline?

Potom sa dá uvažovať aj o tom, ísť preč. Život v takej lokalite je síce lacný, ale ak sa živíte len vlastnou prácou (vyžaduje sa fyzická prítomnosť na pracovisku) tak nemáte prácu a živoríte. Vždy si však overte, či nie je možnosť pracovať z domu. Potom by život v „hladovej doline“ mal svoje výhody.

7. Sledujete médiá

Posledným typickým problémom, prečo majú niektorí ľudia málo peňazí sú médiá. Časopisy, noviny, televízia, rozhlas. Ich časté sledovanie má tri vážne dopady:

Žerie vám čas. Namiesto toho, aby ste sa niečo učili, alebo podnikali, číhate na televízor. Nie je to veľmi efektívne.
Upriamuje to vašu pozornosť na cudzie problémy. Sledujete blbcov v politike, televízne seriály, osudy cudzích ľudí. Nezaoberáte sa správou vášho vlastného života.
Reklama v týchto médiách vám trvale a efektívne masíruje pocit, že niečo potrebujete.

Jednoducho, ak dávate svoju pozornosť cudzím osudom, môže zle dopadnúť ten váš.

Nie je nič zlé na tom pozrieť si dobrý film, alebo zábavný seriál. Ale sedieť celý večer pred debňou, to už je na zváženia aj z hľadiska zdravotného dopadu.

Ak máte dobrý príjem a vybrali ste si sledovanie televízie ako svoj koníček, je to vaša voľba.
Ak máte príjem zlý, potom sa vám neoplatí míňať čas. Spôsobte radšej to, aby ste vedeli viac. Učte sa riešiť problémy. To je najlepšie platená práca.

Takže toľko 7 bláznivých príčin, prečo niektorí ľudia nemajú peniaze. Viem, všeobecne sú to jasné veci. Ale niekedy si to človek ani neuvedomí.